QUY TRÌNH VAY THẾ CHẤP CĂN HỘ – NHÀ ĐẤT THÁNG 04/2024
Vay thế chấp Bất động sản là một hình thức cho vay vốn của ngân hàng có tài sản đảm bảo (Tài sản ở đây là căn hộ chung cư, nhà phố bạn đang sở hữu hoặc các tài sản bất động sản hình thành trong tương lai có pháp lý đầy đủ). Nếu đến thời hạn trả nợ mà người đi vay không trả được vốn cùng lãi suất theo quy định thì quyền sở hữu chung cư sẽ thuộc về ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho vay.
Điều này có nghĩa là bạn có thể dùng nhà chung cư (nhà phố) mình đang ở hoặc sẽ có trong tương lai để vay thế chấp từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín. So với vay tín chấp, vay thế chấp có mức lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, thời gian thực hiện và xử lý giao dịch lâu hơn. Do đó đa số những khách hàng chỉ cần số vốn thấp thường lựa chọn phương án vay không thế chấp để giữ lại tài sản thế chấp.
Chúng tôi xin cập nhật Quy trình vay thế chấp căn hộ nhà đất mới nhất đến Quý khách hàng
ĐIỀU KIỆN THỦ TỤC VAY THẾ CHẤP
Để việc giao dịch diễn ra nhanh chóng nhất, bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, nếu thiếu sót thì phải bổ sung đầy đủ, như thế sẽ làm chậm trễ thời gian tiến hành, việc vay vốn sẽ bị trì hoãn.
Điều kiện vay thế chấp
- Người vay mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua phải là công dân Việt Nam hoặc Việt Kiều bao gồm người đi làm hưởng lương, chủ hộ kinh doanh cá thể và chủ doanh nghiệp.
- Có độ tuổi từ 18 – 55 nếu là Nữ và 18 – 65 nếu là Nam đối với người vay tính đến hết thời hạn vay.
- Vốn tự có tối thiểu 30% nhu cầu vốn.
- Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức nào.
Thủ tục vay thế chấp
Hồ sơ làm thủ tục vay thế chấp chung cư rất đơn giản, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
- Chứng minh thư nhân dân.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (đã kết hôn, độc thân).
- Sổ đỏ căn hộ chung cư, văn bản xác nhận sự đồng thuận vợ chồng, các chủ sở hữu chung.
- Giấy tờ tài chính và các phương án trả nợ.
Khi thực hiện hợp đồng, đọc kỹ các thông tin, xác định rõ nghĩa vụ của mình. Cần nắm chính xác thời gian, mức phạt khi đóng lãi suất hoặc trả tiền vốn không đúng hạn, tránh mất tiền vào những việc không đáng có. Vì vậy, bạn cần nắm rõ quy trình cho vay mua nhà trả góp tại các ngân hàng hiện nay.
QUY TRÌNH VAY THẾ CHẤP
Quy trình vay thế chấp gồm 4 bước sau:
– Bước 1: Khách hàng cần chuẩn bị và lập hồ sơ giấy tờ đề nghị cho vay, giấy tờ trong phần thủ tục ghi trên.
– Bước 2: Các ngân hàng sẽ phân tích cho vay
- Khâu này sẽ thực hiện phân tích khả năng hiện tại và tiềm tàng của khách hàng về việc: Sử dụng vốn vay, Khả năng hoàn trả và Khả năng thu hồi gốc và lãi.
- Ngân hàng lấy thông tin để phân tích thông qua các kênh: Phỏng vấn trực tiếp/Mua hoặc tìm kiếm các thông tin qua các trung gian.
– Bước 3: Quyết định và ký hợp đồng cho vay thế chấp chung cư.
– Bước 4: Giải ngân là khâu tiếp theo sau khi hợp đồng cho vay đã được ký kết. Trong khâu này ngân hàng sẽ cấp tiền hoặc thanh toán tiền hàng cho khách hàng như đã thỏa thuận.
CÁCH TÍNH LÃI SUẤT VAY THẾ CHẤP
Vay thế chấp lãi suất cố định
Cách tính lãi suất vay thế chấp chung cư này nghĩa là áp một mức lãi suất cố định hàng tháng trên số dư nợ ban đầu và không thay đổi cho đến khi kết thúc hợp đồng vay nợ. Cách tính lãi suất cố định này rất đơn giản, bạn chỉ cần nắm rõ các công thức sau:
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
- Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x % Lãi suất.
- Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu/Số tháng vay.
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng một số tiền là 10 triệu trong 1 năm với lãi suất cố định là 1,1%/tháng. Như vậy, cụ thể mỗi tháng:
- Bạn sẽ phải trả số tiền lãi là: 1,1% × 10.000.000 = 110.000.
- Tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.
- Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả hàng tháng là: 110.000 + 833.000 = 943.000.
Vay thế chấp theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất vay thế chấp chung cư này trước đây thường được áp dụng cho loại hình vay tín chấp nhưng hiện nay các ngân hàng cũng đã đưa vào sử dụng cho cả hình thức vay thế chấp để cho khách hàng lựa chọn. Theo cách tính này thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc giảm đi mỗi tháng.
Ví dụ: Vẫn là khoản vay 10 triệu, lãi suất cố định hàng tháng là 1,1% trong thời hạn 12 tháng. Nhưng cách tính theo dư nợ giảm dần đó là:
Tháng đầu tiên phải trả:
- Tiền lãi 1,1% × 10.000.000 = 110.000.
- Tiền gốc là 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.
- Tổng lãi + gốc = 943.000.
Tháng thứ hai phải trả:
- Tiền lãi = (10.000.000 – 943.000) × 1,1% = 99.627.
- Tiền gốc = 10.000.000 ÷ 12 tháng = 833.000.
- Tổng lãi + gốc = 99.627 + 833.000 = 932.627 (giảm đi hơn 10.000 so với tháng đầu tiên).
Cứ tiếp tục như thế, lãi suất các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục giảm theo số gốc được giảm dần cho đến hết kỳ hạn thanh toán.
Trong bối cảnh phát triển và đầu tư kinh tế mạnh mẽ như hiện nay, tình hình vay thế chấp chung cư đã không còn xa lạ. Với những lưu ý cần thiết đã nêu ở trên, hy vọng qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về các khúc mắc thường gặp phải trong việc làm giấy tờ, lựa chọn ngân hàng và tiến hành trả nợ. Giúp bạn yên tâm hơn để đưa ra những quyết định thông minh, hạn chế rủi ro tối đa.
Nếu bạn đang có nhu cầu vay thế chấp chung cư hãy yêu cầu tư vấn để được hỗ trợ tìm gói vay thế chấp ngân hàng tốt nhất hiện nay!!
